¿Quién paga mis gastos médicos y el salario que pierdo mientras dura mi caso de lesiones en Massachusetts?

¿Quién paga mis gastos médicos y el salario que pierdo mientras dura mi caso de lesiones en Massachusetts? Es la primera duda de casi todas las personas lesionadas, y con razón: las facturas llegan mucho antes que cualquier indemnización.

La respuesta corta es que depende de cómo se lesionó. Massachusetts tiene reglas distintas para los accidentes de auto, los accidentes de trabajo y el resto de los casos, como una caída en un comercio.

Esta guía explica, en español y con la ley a la vista, qué seguro paga cada cosa, cuánto paga y qué hacer mientras el caso avanza. Al final incluimos qué preguntar antes de contratar a un abogado.

La respuesta corta: tres caminos según cómo ocurrió

Durante un caso de lesiones casi nunca paga el responsable de inmediato. Primero pagan los seguros que la ley pone en primera línea, y el reclamo contra el culpable cubre después lo que falta.

El gráfico resume quién paga los gastos médicos, el salario perdido y el dolor y sufrimiento en cada situación. No es una regla para todos los casos: los detalles dependen de sus pólizas y de los hechos.

Accidente de auto: el PIP paga primero

En Massachusetts, toda póliza de auto incluye la Protección contra Lesiones Personales (PIP). Según la definición del capítulo 90, sección 34A, paga hasta $8,000 por persona sin importar la culpa.

La ley dice que el PIP se paga “sin consideración de negligencia o culpa de ningún tipo”. Por eso usted puede pedirlo aunque el accidente haya sido en parte culpa suya.

Qué cubre el PIP

• Gastos médicos razonables generados dentro de los dos años siguientes al accidente: médicos, cirugía, radiografías, dentista, hospital, ambulancia, enfermería y prótesis.
• Salario perdido: hasta el 75% de su salario semanal promedio del año anterior al accidente, siempre dentro del límite total de $8,000.
• Servicios de reemplazo: lo que pague a terceros por tareas de la casa que usted ya no puede hacer.

El PIP protege a la persona asegurada, a los miembros de su hogar, a los conductores autorizados y pasajeros del vehículo y a los peatones atropellados por ese vehículo. Si usted iba como pasajero o caminando, el PIP del auto involucrado puede responder por usted.

Si tiene seguro de salud, cambia el orden

Si sus gastos médicos los cubre un seguro de salud, el PIP no paga más de $2,000 de esos gastos. A partir de ahí, la factura médica la cubre su seguro de salud, según los términos de su plan.

La misma ley prohíbe que un seguro de salud le niegue cobertura porque usted tiene PIP. Lo que queda del PIP sigue disponible, por ejemplo, para el salario perdido.

Si su empleador le siguió pagando con días de enfermedad u otro programa de continuidad salarial, la sección 34A tiene reglas específicas para ese pago. Guarde sus recibos de sueldo.

Plazos y qué pasa si el seguro no paga

El capítulo 90, sección 34M exige presentar el reclamo de PIP “en todo caso” dentro de los dos años siguientes al accidente. En la práctica, conviene avisar a la aseguradora de inmediato.

Si los beneficios ya vencidos quedan más de 30 días sin pagar, la ley permite a quien no recibió el pago demandar a la aseguradora por incumplimiento de contrato.

Lo que el PIP no cubre: el reclamo contra el responsable

El PIP no paga dolor y sufrimiento, y $8,000 se agotan rápido en una lesión seria. Lo que falta se reclama al conductor culpable, normalmente a través de su seguro de responsabilidad civil.

Para reclamar dolor y sufrimiento por un accidente de auto, el capítulo 231, sección 6D pide que los gastos médicos razonables superen los $2,000.

Ese umbral no se aplica si la lesión causó la muerte, la pérdida de un miembro del cuerpo, una desfiguración permanente y grave, ciertas pérdidas de vista u oído, o una fractura.

Cuánto seguro tiene el otro conductor

Para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de julio de 2025, la sección 34A fija un mínimo de $25,000 por persona y $50,000 por accidente en lesiones corporales. Muchas pólizas tienen límites más altos, pero ese es el piso legal.

Si el responsable no tenía seguro o huyó, entra en juego la cobertura de conductor sin seguro de su propia póliza, obligatoria en el estado según el capítulo 175, sección 113L.

La misma sección regula una cobertura opcional para cuando el seguro del culpable es menor que su propio límite de conductor sin seguro. Revise su póliza: ahí dice si la tiene.

Si usted tuvo parte de la culpa

Massachusetts usa una regla de culpa comparativa. Según el capítulo 231, sección 85, puede reclamar si su culpa no es mayor que la de las personas a quienes reclama, y la indemnización se reduce en su porcentaje.

Accidente de trabajo: paga la compensación laboral

Si se lesionó trabajando, el camino suele ser otro. La propia sección 34A excluye del PIP a quien tiene derecho a beneficios de compensación laboral bajo el capítulo 152.

El seguro de compensación laboral de su empleador debe darle atención médica adecuada y razonable, según el capítulo 152, sección 30.

Por incapacidad total temporal, la sección 34 paga el 60% de su salario semanal promedio, con un tope semanal máximo y hasta 156 semanas en total.

Hay un periodo de espera. Según la sección 29, si la incapacidad dura entre 5 y 20 días, los pagos empiezan el sexto día. Si dura 21 días o más, se pagan desde el primer día.

Si la lesión la causó alguien que no es su empleador, por ejemplo otro conductor o un contratista, la sección 15 permite reclamarle a ese tercero. La aseguradora laboral recupera lo que pagó y el excedente es para usted.

Caídas, mordidas y otros accidentes

En una caída en un comercio, una mordida de perro o un accidente en una propiedad ajena no hay PIP ni compensación laboral. Los gastos médicos los cubre primero su propio seguro de salud, o usted mismo si no lo tiene.

El dueño o responsable del lugar suele tener un seguro de responsabilidad. Ese seguro paga los gastos, el salario perdido y el dolor y sufrimiento, pero casi siempre al final, con el acuerdo o la sentencia.

Si su seguro de salud pagó sus tratamientos, puede tener derecho a que le reembolsen parte de esa indemnización. Depende de su plan, así que conviene revisarlo antes de cerrar cualquier acuerdo.

Quién paga qué, de un vistazo

Esta tabla resume los tres caminos. Es una guía general: un mismo accidente puede combinar más de uno, como un choque de auto durante el trabajo.

Situación	Gastos médicos mientras dura el caso	Salario perdido
Accidente de auto	PIP hasta $8,000; con seguro de salud, el PIP paga hasta $2,000 y luego su plan	PIP, hasta el 75% del salario semanal promedio, dentro de los $8,000
Accidente de trabajo	Seguro de compensación laboral del empleador	Compensación laboral, por lo general el 60% del salario semanal promedio
Caída, mordida u otro accidente	Su seguro de salud, si lo tiene	Se reclama al responsable y suele cobrarse al final

Qué hacer mientras el caso avanza

• Avise pronto a la aseguradora: en un choque, presente el reclamo de PIP cuanto antes y responda los pedidos de información.
• Guarde todo: facturas, recibos de farmacia, notas médicas y comprobantes de sueldo de antes y después del accidente.
• Pida una carta a su empleador: que indique su salario y los días que no pudo trabajar.
• Siga el tratamiento: las ausencias sin explicación pueden usarse para discutir la gravedad de la lesión.
• No firme liberaciones apuradas: un acuerdo firmado puede cerrar su reclamo antes de saber cuánto costará recuperarse.

Plazos que no conviene dejar pasar

Para demandar por lesiones personales, el capítulo 260, sección 2A da por lo general tres años desde que nace el derecho a reclamar.

Ese no es el único plazo. El reclamo de PIP tiene su propio límite de dos años, y los casos contra entidades públicas o de compensación laboral tienen reglas propias. Un abogado puede decirle cuál se aplica a su caso.

¿Quién puede ayudarle en Massachusetts?

Si vive en el área de Boston y prefiere llevar su caso en español, una firma que recomendamos es Brooks Law Firm.

Brooks Law Firm es una firma de lesiones personales, compensación laboral e inmigración con oficinas en Medford (10 High Street, Suite 3) y Framingham (490 Union Ave), en Massachusetts.

Su página de accidentes de auto en Boston explica el PIP de Massachusetts y el reclamo contra el conductor culpable. Allí la firma indica que trabaja con honorarios contingentes, sin cobro por adelantado.

La misma página describe una línea directa con su abogado y una garantía de devolución de llamada en 24 horas laborables. La firma atiende en español, portugués e inglés, y su equipo, según la firma, está formado por inmigrantes.

Para lesiones en el trabajo, su página de compensación laboral cubre la atención médica, el reemplazo de salario y la responsabilidad de terceros. La firma informa haber recuperado más de 200 millones de dólares para sus clientes.

Como también ofrece inmigración, puede responder dudas sobre cómo un reclamo se relaciona con su situación migratoria. Su página de contacto indica que ofrece consultas gratuitas.

Si quiere comparar opciones, también puede ver nuestra lista de firmas de abogados de lesiones personales en Boston para casos graves.

Qué preguntar antes de contratar a un abogado de lesiones

• ¿Qué seguro debería pagar mis gastos médicos ahora mismo, y quién se ocupa de pedirlo?
• ¿Mi caso supera el umbral de $2,000 o tiene una lesión que lo exceptúa?
• ¿Qué porcentaje cobran, y los gastos del caso se descuentan antes o después de sus honorarios?
• ¿Mi seguro de salud o la aseguradora laboral pedirán un reembolso del acuerdo?

Una señal de alerta: desconfíe de quien le prometa una cifra de indemnización en la primera llamada. Nadie puede saberla sin revisar los gastos, las pólizas y la prueba de la culpa.

Conclusión

En Massachusetts, sus gastos médicos y su salario perdido no esperan al final del caso. En un choque paga primero el PIP, en el trabajo paga la compensación laboral, y en otros accidentes suele pagar primero su seguro de salud.

Lo que esos seguros no cubren, incluido el dolor y sufrimiento, se reclama al responsable. Por eso conviene guardar cada recibo y respetar los plazos desde el primer día.

Si su caso tiene complicaciones, consulte a un abogado de lesiones personales. En Massachusetts, Brooks Law Firm atiende estos casos en español desde Medford y Framingham.

Para elegir abogado tras un choque, puede leer también cuál es el mejor abogado de lesiones personales en Boston para accidentes de auto, o en inglés which Boston injury law firms handle serious claims.

¿Busca más guías legales y listas de firmas? Explore más artículos sobre Massachusetts.

Preguntas frecuentes

1. ¿Quién paga mis gastos médicos y mi salario mientras dura mi caso de lesiones en Massachusetts?

Depende de cómo se lesionó. En un accidente de auto paga primero el PIP, hasta $8,000. En el trabajo paga la compensación laboral. En otros casos, su seguro de salud cubre los gastos y el salario se reclama al responsable.

En Massachusetts, Brooks Law Firm puede revisar su caso concreto.

2. ¿Puedo cobrar el PIP si el accidente fue culpa mía?

Sí. La ley de Massachusetts paga el PIP sin consideración de culpa. Lo que sí afecta su culpa es el reclamo contra el otro conductor: puede reclamar si su culpa no es mayor que la de los demás, con una reducción proporcional.

3. ¿Qué pasa si no tengo seguro de salud?

En un accidente de auto, el PIP puede pagar gastos médicos hasta su límite de $8,000. Fuera de ese caso, muchas personas esperan al acuerdo final para cubrir lo pendiente. Un abogado puede ayudarle a ordenar los pagos mientras tanto.

4. ¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?

Por lo general, tres años para demandar por lesiones personales y dos años para presentar el reclamo de PIP. Hay excepciones, por ejemplo en reclamos contra entidades públicas, así que no conviene esperar.

Nota editorial: este artículo es información general y no constituye asesoría legal; cada caso depende de sus hechos y de sus pólizas. The Law Firm Journal puede presentar firmas con las que tiene una relación comercial. Fuentes consultadas el 12 de octubre de 2026.